돈을 맨 처음 관리했을 때, 아무것도 모를 때 입출금에 돈을 담아 썼던 때가 떠올라 입맛이 씁니다ㅠㅠ
이런 정보를 정말 하루라도 빨리 알았다면 정말 좋았을 것 같은데, 아쉬움에 글을 씁니다.
요즘에는 돈 관리법에 관심이 많아서 투자/소득/재태크 관련해서 정보를 많이 모으고 있습니다.
사람에 따라서 돈 관리법이 천차만별이라서 뭐가 정답이라고는 딱히 말을 못하겠습니다.
주변에 사업하시는 분들 보면 자신의 돈을 오히려 마이너스 내면서도 일에 매달리다가 나중에 한 번에 모두 메꾸고 왕창 버시는 경우도 보고,
안정적인 성격의 분들은 매달 차곡차곡 저축해서 노후 걱정 없이 사시는 분들도 계시고,
공부를 오래 하시는 분들의 경우에도 돈을 자신에게 투자하고 있는 경향이 있습니다.
상황도 다르고, 인생의 목표도 다르기 때문에 정답이라는 건 없지만,
어떻게 해야 겠다 라고 느꼈던 부분은 다음과 같습니다.
- 선 저축, 후 지출. 그리고 돈에 반드시 이름 붙이기
반드시, 일단 저축할 금액을 지정한다. 혹시 모르니… 해서 예적금 통장에 나두면 그 돈 그냥 씁니다. 하루에 3만원, 하루에 2만원 이렇게 딱 정해서 일주일 치만 통장에 나두고 나머지는 파킹 통장에 나두는 게 낫습니다. 통장은 여러개로 쪼개서 반드시 이름을 붙입니다. 생활비 통장, 비상금 통장 등등
2. 투자는 필수
투자에서 수익 20%, 10%, 5%, -5% 이런 식으로 20년 시뮬레이션 한 결과를 보여주었는데, 심지어 마이너스가 났어도 투자를 안한 사람보다는 자산이 늘어났습니다. 그것도 아주 큰 격차로. 플러스든 마이너스든 투자를 해야 합니다. 20년 전 1억이 20년 후에 리스크 없이 1억인 것보단 리스크를 안더라도 투자를 하는 편이 나았습니다. 물론 투자 공부도 해야 합니다. 주식에는 최소한 재무제표는 보고 들어갑니다. 주식 외에도 채권, 금, 달러, ELS/DLS, ELB/DLB 등이 있죠.
3. 절세 계좌 혜택
절세 계좌를 이용합니다. 절세 계좌에도 예를 들어 국내 주식만 할 수 있다던가 만 몇 세부터 빼는 게 가능하다 이런 조건이 있지만 절세 혜택을 계산하면 돈이 불어나는 속도가 빠르다는 걸 배웠습니다. 연금저축계좌, IRP, DC형/DB형 퇴직연금 등을 꼭 활용합니다. 최근에 청년을 위해서 청년도약계좌 70만원 이 부분 논란이 된 거 봤는데 차라리 만약 계획이 없다면, 매달 70만원 어디에 못쓰게 강제로 묶어두는 것도 나쁘지 않다고 생각합니다. 돈은 눈 앞에 있으면 쓰고 싶은 게 사람 마음이니까요. 그리고 이율 부분도 세금 혜택 계산하면 10% 정도 일 듯 합니다. 정부 기여금에 맞춰서 30~50 사이에 돈을 넣든. 절세 계좌 혜택이 있으니… 주택 구매나 퇴사 등의 사유에는 해당 계좌를 혜택받으며 해지할 수 있다고 하니. 절세 혜택 있는 계좌를 최대한 활용하면 좋지 않을까 생각합니다.
4. 리스크 관리
투자자들이 가장 투자하면 안되는 회사는 리스크 관리 팀의 말이 없는 회사라고 합니다. 리스크 관리 해야 할 부서가 소외되고, 우리 회사는 잘 나가 라고 말할 수록 주의해라 라는 걸 들었습니다. 개인 재정적인 측면에도 이 주식은 반드시 올라간다 라고 해서 한 주식에 몰빵하거나… 이러면 매우 위험성이 커집니다. 금, 채권, 주식 3:3:3 으로 배분 하는 등의 포트폴리오들은 리스크 관리를 하고 있습니다. 리스크 관리가 필요하다는 걸 배웠습니다. 워렌 버핏도 1. 절대 잃지 말아라 2. 1번을 지켜라. 이렇게 이야기 했죠.
5. 목표를 설정
아무리 돈을 많이 벌더라도 제가 쓸 수 있는 시간이 없다면 심각하게 고려할 것 같습니다. 진짜 목표는 내가 원하는 사람들과 행복한 시간을 보내기 위해서 돈을 버는 거지. 돈 그 자체에 매몰되지 않는 것입니다. 돈을 통해서 시간을 사고 싶기 때문에 돈을 버는 것일 뿐. 그리고 좋아하는 일. 그 일 자체가 생계가 되지 않도록 해서. 그 일을 더 오랫동안 좋아하고 지속해서 할 수 있는 힘을 얻는 게 목표이다. 이런 식으로 목표를 구체화하면 좋겠습니다. 최소 생활비를 정하고. 이 정도면 충분해. 라는 기준점이 있어야 한다고 합니다. 일을 했는데 점점 더 돈을 벌고. 그렇게 그 일을 점점 더 오래 일하고 시간은 없고, 돈에 매몰되면. 삶을 살아가는 목적이 이상하게 뒤바뀌었다는 지점이 있을 듯 해서. 목표를 설정하는 게 돈 관리에 중요하다고 생각해서 추가했습니다.
여기 까지가 지금까지 공부를 하면서 알게 된 부분이 었습니다. 이것 외에도 이것저것 줏어듣거나, 책에서 읽거나, 경제 뉴스에서 본 정보들이 떠오르는데 간단하게 요약하면 이 정도 이지 않을까. 곧 연말정산도 다가오니. 한 번 점검 차원에서 요약해봤습니다. 조금씩 배워가는 중이라서 아닌 정보도 있을 수도 있습니다.
